2023年，中国银行业在全球经济增长乏力和国内经济稳中向好的趋势下，面临盈利能力、风险管理及资本管理等多方面挑战。报告分析了38家上市银行的经营状况，这些银行资产和净利润分别约占中国商业银行的61.94%和81.26%。2023年，这些银行在支持国家重大战略和重点领域中发挥了重要作用，特别是在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等方面。

宏观经济方面，中国GDP同比增长5.2%，消费成为经济增长的主要驱动力。在政策支持下，银行业加大了对实体经济的信贷投放，特别是在普惠小微、绿色发展、制造业和科技创新等领域。同时，贷款利率持续处于历史低位，支持了社会融资成本的降低。

上市银行的盈利增速有所放缓，净利润同比增长1.59%，拨备前利润同比下降3.21%。资产质量方面，不良贷款余额有所增加，但不良率略有下降。负债结构保持稳定，客户存款增速有所回落。

资本管理方面，银行面临资本充足率的压力，再融资节奏放缓，资本补充存在挑战。随着新的《商业银行资本管理办法》的实施，银行需要强化风险管理，优化资产结构。

展望2024年，中国银行业将继续聚焦服务国家现代化建设，推进高质量发展，优化信贷结构，加强金融产品和服务创新，同时提升风险管控能力，支持绿色低碳发展，并探索数字化转型战略，以适应经济发展新趋势。

来源：普华永道